De waarde van je woning is de afgelopen jaren waarschijnlijk flink gestegen. Dat is natuurlijk prettig, maar dat geld zit vast in stenen. Wil je profiteren van die overwaarde zonder je huis te verkopen? Dan is een opeethypotheek wellicht een interessante optie. In deze blog leggen we uit wat een opeethypotheek precies inhoudt, hoe het werkt, voor wie het geschikt is en welke zaken je goed in de gaten moet houden.
Wat is een opeethypotheek?
Een opeethypotheek ook wel verzilverhypotheek genoemd, is een hypotheekvorm waarbij je (een deel van) de overwaarde van je woning opneemt. Je zet als het ware een stukje van je woningvermogen om in geld dat je vrij kunt besteden. Denk aan het aanvullen van je pensioen, het financieren van een verbouwing of simpelweg ruimer leven zonder financiële stress. Het bijzondere is dat je gewoon in je woning kunt blijven wonen; je hoeft je huis dus niet te verkopen om toegang te krijgen tot dit geld.
De term ‘opeethypotheek’ verwijst naar het feit dat je beetje bij beetje het vermogen dat in je huis zit aanspreekt. Omdat dit vermogen in de loop van de jaren vaak ongemerkt is opgebouwd, voelt het voor veel mensen als een welkome bron van financiële ademruimte. Wel is het belangrijk om je bewust te zijn van de voorwaarden, die per aanbieder behoorlijk kunnen verschillen.
Hoe werkt een opeethypotheek?
Bij het afsluiten van een opeethypotheek laat je je woning opnieuw taxeren om te bepalen hoeveel overwaarde je hebt opgebouwd. Op basis daarvan stelt de geldverstrekker een bedrag beschikbaar dat je kunt opnemen. Dat bedrag kun je in één keer ontvangen, bijvoorbeeld om een grote uitgave te doen zoals een verbouwing, maar het is ook mogelijk om het in maandelijkse termijnen te laten uitkeren als aanvulling op je inkomen. Je bepaalt dus zelf hoe je het geld inzet.
Een belangrijk verschil met een reguliere hypotheek is dat je bij een opeethypotheek geen maandelijkse rente of aflossing betaalt. De rente die je normaal gesproken maandelijks zou betalen, wordt bijgeschreven op de hypotheekschuld. Die loopt dus geleidelijk op en wordt pas verrekend op het moment dat de woning wordt verkocht — doorgaans bij overlijden of wanneer je naar een zorginstelling verhuist. Dit maakt de constructie aantrekkelijk voor mensen die maandelijks geen ruimte hebben voor extra lasten, maar wel over veel vermogen in hun woning beschikken.
Lees hier meer informatie over
Voor wie is de opeethypotheek geschikt?
De opeethypotheek is met name bedoeld voor huiseigenaren op leeftijd die hun hypotheek grotendeels of volledig hebben afgelost en behoefte hebben aan extra financiële ruimte. In de praktijk gaat het vaak om senioren die met pensioen zijn of bijna gaan en willen genieten van een comfortabelere oude dag. Ook mensen die zorgkosten verwachten of hun woning willen aanpassen om langer zelfstandig te kunnen wonen, vinden in deze hypotheekvorm een passende oplossing.
De minimale leeftijd om in aanmerking te komen verschilt per aanbieder, maar ligt doorgaans tussen de 60 en 67 jaar. Verder moet je woning in goede staat zijn, binnen Nederland liggen en voldoende overwaarde vertegenwoordigen. Een bestaande hypotheek mag er nog zijn, mits deze relatief klein is. Problemen met BKR-registratie kunnen roet in het eten gooien, dus ook je kredietgeschiedenis wordt meegewogen.
Twijfel je of je in aanmerking komt? Met onze handige overwaarde-berekenen tool krijg je snel inzicht in jouw situatie.
Hoe zit het met de rente?
De rente van een opeethypotheek ligt over het algemeen iets hoger dan bij een reguliere hypotheek. Op het moment van schrijven (april 2025) variëren de tarieven tussen de 5,2% en 6,5%, afhankelijk van de looptijd en de geldverstrekker. Omdat je de rente niet maandelijks betaalt, maar deze wordt opgeteld bij de schuld, groeit je hypotheekschuld sneller dan bij andere hypotheekvormen. Dit komt door het rente-op-rente effect: over de opgebouwde rente wordt immers opnieuw rente berekend.
Een rekenvoorbeeld verduidelijkt dit: stel je sluit een opeethypotheek af van € 50.000 met een rente van 3,4%, en je blijft 15 jaar in je woning wonen. In dat geval groeit de schuld tot ongeveer € 78.300, zonder dat je tussentijds iets hebt afgelost.
Wat zijn de voor- en nadelen?
Een opeethypotheek biedt aantrekkelijke mogelijkheden voor mensen die hun overwaarde willen benutten zonder te verhuizen. Je behoudt de rust en zekerheid van je vertrouwde woning, terwijl je toegang krijgt tot extra financiële ruimte. Toch is het belangrijk om je goed bewust te zijn van de keerzijden. De hypotheekschuld neemt immers toe, en dat heeft gevolgen voor je vermogen en toekomstige flexibiliteit. Hieronder zetten we de belangrijkste voor- en nadelen op een rij.
Voordelen van een opeethypotheek:
-
Je blijft in je eigen woning wonen
-
Geen maandelijkse lasten voor rente of aflossing
-
Je zet je overwaarde om in vrij besteedbaar geld
Nadelen van een opeethypotheek:
-
De hypotheekschuld groeit door rente-op-rente
-
Er blijft mogelijk minder vermogen over voor erfgenamen
-
Niet elke bank biedt deze hypotheekvorm aan
-
Minder flexibiliteit als je later toch wilt verhuizen
Zijn er alternatieven?
Als een opeethypotheek niet goed bij je past, zijn er gelukkig andere manieren om je overwaarde te benutten. Zo kun je bijvoorbeeld kiezen voor een krediethypotheek of een tweede hypotheek, mits je inkomen toereikend is om aan de maandlasten te voldoen. Ook kun je ervoor kiezen om te verhuizen naar een kleinere woning, waardoor je overwaarde vrijkomt die je kunt investeren of gebruiken als aanvulling op je pensioen. Op onze website vind je uitgebreide informatie over alle manieren om je overwaarde op te nemen, inclusief voor- en nadelen per optie.
Is een opeethypotheek iets voor jou?
Of een opeethypotheek geschikt is voor jouw situatie, hangt af van meerdere factoren: je leeftijd, je woonwensen, je financiële doelen en de staat van je woning. Belangrijk is dat je inzicht hebt in de lange termijn gevolgen, zoals de groeiende schuld en de impact op je erfgenamen. Gelukkig hoef je dit niet alleen uit te zoeken. Bij neemjeoverwaardeop.nl helpen we je graag met een persoonlijk en vrijblijvend advies. Zo ontdek je welke oplossing het beste aansluit bij jouw wensen en mogelijkheden.
verzilver je overwaarde, maar doe het verstandig
Een opeethypotheek biedt kansen voor wie zijn of haar overwaarde wil verzilveren zonder te verhuizen. Het is een manier om meer financiële ruimte te creëren in een fase van het leven waarin je daar echt van kunt genieten. Tegelijkertijd vraagt het om een zorgvuldige afweging van risico’s en toekomstplannen.
👉 Wil je weten hoeveel overwaarde jij hebt en welke opties er voor jou zijn? Gebruik dan onze gratis tool of plan direct een vrijblijvend gesprek met een adviseur die met je meedenkt.
