De huizenmarkt is nog steeds competitief. Overbieden op een woning is eerder regel dan uitzondering. Maar hoe pak je dat slim aan, zónder je spaargeld volledig op te maken? Steeds meer mensen gebruiken hun overwaarde om een andere woning aan te kopen of om ruimte te creëren om te overbieden. In deze blog leggen we uit hoe dat werkt, welke regels gelden en of het een verstandige zet is in jouw situatie.
Wat is overwaarde?
Overwaarde is het verschil tussen de marktwaarde van je woning en de openstaande hypotheek. Stel: je woning is €500.000 waard en je hypotheek bedraagt nog €300.000. Dan heb je €200.000 overwaarde opgebouwd.
Deze overwaarde is opgebouwd vermogen alleen zit het “vast” in je woning. Door slim te financieren kun je (een deel van) deze waarde opnemen en gebruiken voor een nieuwe woning.
Hoe kun je overwaarde gebruiken?
Er zijn grofweg twee manieren om je overwaarde in te zetten bij het kopen van een nieuw huis:
- Overwaarde opnemen vóórdat je je woning hebt verkocht
Via een overbruggingskrediet kun je een voorschot krijgen op de verwachte overwaarde. Dit helpt je om alvast te kunnen bieden op een nieuwe woning. - Overwaarde gebruiken na verkoop van je woning
De overwaarde komt dan vrij bij de notaris en kun je inzetten voor de aankoop van je nieuwe woning – bijvoorbeeld voor de aankoopkosten, extra aflossing of om te overbieden.
In beide gevallen vergroot je je financiële slagkracht aanzienlijk.
Hoe gebruik ik mijn overwaarde voor kosten en overbieden?
Bij het aankopen van een nieuwe woning krijg je te maken met bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatie- en makelaarskosten. Die komen boven op de koopsom. Als je wilt overbieden, moet je dat extra bedrag vaak zelf financieren, omdat banken maximaal 100% van de woningwaarde verstrekken.
Je overwaarde kan hier de oplossing zijn.
Door (tijdelijk) een overbruggingskrediet of verhoging van je huidige hypotheek kun je de extra kosten en het overbiedingsbedrag financieren. Je hoeft dan niet je spaargeld aan te spreken of concessies te doen in je zoekprofiel.
Kan ik altijd mijn volledige overwaarde gebruiken?
Niet helemaal. Banken zijn voorzichtig. Heb je je woning nog niet definitief verkocht? Dan rekenen de meeste geldverstrekkers met 90% van de verwachte verkoopwaarde. Dit noemen ze de “verantwoorde overwaarde”. Pas als je woning is verkocht en de opbrengst bekend is, kun je het volledige bedrag inzetten.
Daarnaast kijken banken naar je inkomen, leeftijd en toekomstige woonlasten. Daarom is het belangrijk om je situatie vooraf goed door te laten rekenen.
Is het slim om mijn overwaarde hiervoor in te zetten?
In veel gevallen is het logisch om (een deel van) je overwaarde te gebruiken voor de aankoop van een nieuw huis. Zeker als je geen spaargeld wilt inzetten of een betere onderhandelingspositie zoekt.
Toch is het niet altijd verstandig om ál je overwaarde te gebruiken. Je kunt er namelijk ook voor kiezen om een deel van je overwaarde te beleggen of reserveren als buffer. Daarmee bouw je vermogen op buiten je woning om, en houd je meer financiële flexibiliteit.
Onze specialisten kijken graag met je mee welke verdeling voor jou het meest verstandig is of dat nu 100% inzet op wonen is, of een gebalanceerde combinatie van wonen én opbouwen van vermogen.
Gebruik je overwaarde verstandig, laat je adviseren door een expert
Wil jij weten hoe je je overwaarde kunt gebruiken om jouw droomwoning aan te kopen, overbieden mogelijk te maken of slimme financiële keuzes te maken?
📞 Neem vrijblijvend contact op met onze adviseurs
Wij rekenen voor je uit hoeveel overwaarde je verantwoord kunt inzetten en welke strategie bij jou past.
