De woningprijzen zijn de afgelopen jaren flink gestegen, waardoor veel huiseigenaren overwaarde hebben opgebouwd. Dat is vermogen, maar het zit vast in je woning en staat niet direct op je rekening. Overweeg je overwaarde opnemen ING, dan wil je natuurlijk weten welke mogelijkheden er zijn en waar je rekening mee moet houden.
Wil je overwaarde opnemen bij ING en heb je een hypotheek bij de ING Bank? Dan zijn er in 2026 verschillende opties, zoals het verhogen van je hypotheek of herfinancieren. ING kijkt daarbij onder andere naar je inkomen, woningwaarde en maandlasten. Een hypotheekadviseur kan je helpen om de juiste keuze te maken en inzicht te krijgen in de kosten, voorwaarden en aandachtspunten.
Wat is overwaarde precies?
Overwaarde is het verschil tussen de actuele marktwaarde van je huis en je openstaande hypotheekschuld. Het gaat dus om de extra waarde die je woning in de loop van de tijd heeft opgebouwd.
Voorbeeld:
- Waarde woning: € 550.000
- Openstaande hypotheek: € 325.000
- Overwaarde: € 225.000
Die € 225.000 is het bedrag dat in je woning “vastzit”. Wil je een opname doen van (een deel van) dit bedrag, dan kies je bijvoorbeeld voor een verhoging van je hypotheek of een andere optie via je bank. Houd er rekening mee dat dit geen gratis geld is: bij opname wordt je hypotheek hoger en kunnen je maandlasten veranderen.
Twijfel je wat in jouw situatie verstandig is? Goed advies is belangrijk, omdat elke bank andere voorwaarden hanteert en jouw financiële situatie bepalend is.
Wil je snel een eerste indicatie? Dan kun je je overwaarde berekenen via onze tool.
Welke opties heb je bij ING om overwaarde op te nemen?
1) Je hypotheek verhogen (extra leningdeel)
Dit is voor veel mensen de meest directe route: je sluit een extra hypotheekdeel af bovenop je bestaande lening bij ING.
Wat je in de praktijk kunt verwachten:
- ING toetst of de hogere lening past bij je inkomen en vaste lasten (leennormen).
- Je krijgt voor het nieuwe leningdeel vaak een eigen rentepercentage en rentevaste periode.
- Soms is een taxatie nodig (of een waardebepaling), en soms een notaris (bijvoorbeeld als je hypotheekinschrijving niet hoog genoeg is).
Wanneer dit vaak past:
- Verbouwing / verduurzaming
- Een grote uitgave die je bewust over meerdere jaren wilt spreiden
- Een investering (met plan, niet op gevoel)
2) Tweede hypotheek (feitelijk hetzelfde doel, andere vorm)
Veel mensen noemen dit een “tweede hypotheek”. In de praktijk betekent het dat je een extra leningdeel afsluit op je huis, naast je bestaande hypotheek. Je ontvangt daarmee een bepaald bedrag uit de overwaarde van je woning, terwijl je maandlasten stijgen of veranderen door de aanvullende lening.
3) Meer aflossingsvrij: kan, maar kent grenzen
Soms is het mogelijk (afhankelijk van jouw situatie en de woningwaarde) om te kiezen voor een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek. Daarbij financier je een groter deel aflossingsvrij, waardoor je maandlasten lager kunnen uitvallen omdat je in dat geval voornamelijk rente betaalt en niet verplicht aflost. Dit kan aantrekkelijk zijn als je meer financiële ruimte per maand wilt behouden.
Twee dingen om scherp te hebben:
- Aflossingsvrij mag meestal niet onbeperkt: er gelden grenzen in verhouding tot de woningwaarde en de toetsing op betaalbaarheid. (De exacte invulling verschilt per geldverstrekker en situatie.)
- Renteaftrek geldt niet automatisch. Alleen als het geleende geld écht gebruikt wordt voor aankoop/verbetering/onderhoud van de eigen woning (en je aan de fiscale voorwaarden voldoet), is rente aftrekbaar.
4) “Opeethypotheek” of verzilverhypotheek: reken niet automatisch op ING
Veel mensen zoeken op “opeethypotheek ING” als manier om vermogen uit hun woning vrij te maken. In Nederland wordt een echte verzilverhypotheek echter slechts door een beperkt aantal aanbieders aangeboden.
Bij ING kom je meestal uit op een hypotheekverhoging of een extra leningdeel, waarbij wél wordt gekeken naar inkomen, betaalbaarheid en soms de risicoklasse van je hypotheek. Ben je 60+ en zit je vermogen vooral in je woning, dan kan het slim zijn om breder te vergelijken om de beste manier voor jouw situatie te vinden.
Waar kijkt ING in 2026 naar?
Wil je overwaarde opnemen bij ING en heb je een ING hypotheek? Dan beoordeelt de bank zorgvuldig of dit binnen jouw financiële situatie past. Het gaat tenslotte om extra financiering op je huis, en daar zijn voorwaarden en een bepaald risico aan verbonden.
Bij het beoordelen van je aanvraag kijkt ING onder andere naar:
- Woningwaarde (taxatie/waardebepaling)
- Inkomen en vaste verplichtingen
- Leeftijd en pensioenperspectief
- Loan-to-Value (LTV): in Nederland geldt in de basis dat je maximaal tot 100% van de woningwaarde kunt financieren met een hypotheek (kosten koper/advies/notaris vallen daar meestal buiten).
- De geldende leennormen (gebaseerd op Nibud-advies en vastgelegd in regelgeving).
Welke opties je hebt om overwaarde op te nemen bij ING, hangt dus af van meerdere factoren. Soms kun je een mooi bedrag vrijmaken, maar het is belangrijk om goed te kijken wat verantwoord is – nu én later. Laat je daarom altijd goed informeren en vraag persoonlijk advies, zodat je een weloverwogen keuze maakt binnen jouw ING hypotheek.
Wat kost overwaarde opnemen?
Reken meestal op een combinatie van:
- Rente over het extra hypotheekdeel
- Advies- en bemiddelingskosten
- Taxatiekosten
- Notariskosten (alleen als er een nieuwe inschrijving nodig is of wijziging via notaris moet)
- Eventueel boeterente als je (deels) moet openbreken/oversluiten
Belasting: wanneer is rente aftrekbaar en wanneer niet?
Dit is een punt waar het vaak misgaat.
De hoofdregel:
- Rente en kosten zijn alleen aftrekbaar voor de eigenwoningschuld: dus leningen die je gebruikt voor aankoop, verbetering of onderhoud van je eigen woning (en die voldoen aan de voorwaarden).
Gebruik je het geld voor iets anders (auto, studie, beleggen, een tweede woning, schenken, consumptieve uitgaven)? Dan is de rente doorgaans niet aftrekbaar als hypotheekrente.
Verbouwingsdepot: financier je de verbouwing met een depot, dan gelden specifieke regels (o.a. de termijn waarin rente aftrekbaar kan zijn).
De belangrijkste risico’s (waar je vooraf eerlijk naar wilt kijken)
Overwaarde opnemen kan slim zijn. Maar het is pas slim als het ook past bij je toekomst.
Let vooral op:
- Hogere maandlasten (nu én later)
- Minder “woningbuffer” als de markt daalt
- Minder bewegingsvrijheid bij verhuizen of opnieuw financieren
- Als je aflossingsvrij kiest: schuld blijft staan, dus je moet een exit-plan hebben (aflossen, verkoop, pensioen, etc.)
Is verhogen bij ING altijd de beste keuze?
Niet automatisch. Soms is het slimmer om ook dit te laten doorrekenen:
- Oversluiten (als voorwaarden/rente elders beter zijn, maar let op boeterente)
- Andere geldverstrekker die beter past bij jouw leeftijd/inkomen/doel
- Combinatie-oplossing (bijv. deels annuïtair voor renteaftrek + deels aflossingsvrij voor maandlasten)
Stappenplan: zo pak je het verstandig aan
- Breng je doel scherp in beeld: waarom wil je opnemen en wat moet het opleveren?
- Check je overwaarde en je hypotheekinschrijving (is notaris nodig?).
- Laat woningwaarde en leencapaciteit bepalen (realistisch, niet “maximaal”).
- Maak 2–3 scenario’s: maandlasten nu, na rentevaste periode, richting pensioen.
- Check fiscale gevolgen: wel/geen renteaftrek en wat dat doet met je netto last.
- Pas dan kiezen: verhogen bij ING of vergelijken.
Advies in je mogelijkheden met een ING hypotheek
Wil je weten wat in jouw situatie verstandig is, zonder direct maximaal te hoeven lenen? Dan is het slim om eerst je overwaarde en huidige maandlasten overzichtelijk op een rij te zetten. Vergelijk vervolgens twee scenario’s. Bijvoorbeeld je situatie nu en op langere termijn. Zodat je met meer zekerheid een keuze kunt maken.
Wil je hierover sparren of extra informatie ontvangen? Plan gerust een vrijblijvend gesprek in of neem contact met ons op. Zo krijg je helder inzicht in je mogelijkheden en weet je waar je aan toe bent.